개인회생을 진행 중인 많은 분들이 공통적으로 고민하는 질문이 있습니다.
"개인회생 중에도 대출이 가능할까?"
이미 파산 직전까지 간 신용 상태, 법원의 변제계획이 확정된 상황에서
대부분은 대출이 불가능하다고 생각합니다. 하지만 실제로는 조건에 따라 일부 금융사에서 대출이 가능합니다.
오늘은 2025년 기준으로 개인회생 중 대출 가능한 금융사 TOP10을 정리해 드리고,
대출 승인 조건, 신청 절차, 주의사항까지 자세히 안내해 드리겠습니다.
개인회생 중에도 대출이 가능한 이유
개인회생 절차는 과도한 부채로 인해 파산 직전에 몰린 개인이
법원의 결정으로 채무 일부를 탕감받고 3~5년 동안 일정 금액을 변제하는 제도입니다.
그런데 일부 금융사들은 개인회생 인가 확정 이후,
소득 증빙이 가능하고 기존 연체가 정리된 고객에게 한정적으로 대출을 제공합니다.
그 이유는 개인회생 인가 이후 채무자의 부채 구조가 정리되어 있고,
소득이 일정하며, 법원의 관리 하에 변제계획을 이행 중이기 때문입니다.
즉, 금융사 입장에서는 일반 연체자보다 리스크가 낮다고 판단하는 것이죠.
다만 대출 한도와 금리는 일반 대출보다 제한적이며,
대출 승인 여부는 금융사의 심사 기준에 따라 결정됩니다.
2025년 개인회생 대출 가능한 금융사 TOP10
아래는 실제로 개인회생 절차 진행 중 대출 승인이 가능한 주요 금융사 리스트입니다.
최근 승인 사례와 상담 데이터를 바탕으로 정리했습니다.
| 1 | OK저축은행 | 최대 3,000만원 | 13~19% | 개인회생 특화상품 운영 |
| 2 | 웰컴저축은행 | 최대 2,000만원 | 12~20% | 저신용자 전문 |
| 3 | SBI저축은행 | 최대 2,000만원 | 14~22% | 법원 인가 확정 후 가능 |
| 4 | JT친애저축은행 | 최대 1,500만원 | 15~22% | 재직·소득 확인 필수 |
| 5 | 페퍼저축은행 | 최대 2,000만원 | 14~20% | 신속한 심사, 승인율 높음 |
| 6 | 현대캐피탈 | 최대 3,000만원 | 12~18% | 기존 대출 고객 대상 상품 운영 |
| 7 | 롯데캐피탈 | 최대 2,000만원 | 13~21% | 담보대출 가능 |
| 8 | KB캐피탈 | 최대 2,500만원 | 12~19% | 심사 기준 엄격 |
| 9 | 고려저축은행 | 최대 1,000만원 | 15~22% | 신용등급 7~9등급 대상 |
| 10 | 유진저축은행 | 최대 1,500만원 | 13~21% | 인가 확정 후 대출 가능 |
이 외에도 일부 지역 저축은행, 대부업체에서 개인회생자 대상 대출 상품을 운영하고 있지만,
대부업체의 경우 금리가 지나치게 높고 법적 보호가 어려운 경우가 많기 때문에 권장하지 않습니다.
개인회생 대출 신청 조건
대부분의 금융사에서 요구하는 대출 신청 조건은 다음과 같습니다.
- 법원의 인가 확정
개인회생 절차가 아직 진행 중이고 인가 결정 전이라면 대출 승인은 어렵습니다. - 소득증빙 가능
근로소득자, 사업소득자 등 정기적인 소득이 있어야 하며,
그 소득이 월 변제금과 신규 대출 상환을 감당할 수 있는 수준이어야 합니다. - 기존 연체 없는 상태
변제계획 이행 중 추가 연체가 없는 상태일 것 - 대출 한도 제한
대부분 금융사에서 최대 3,000만원 이하로 한도를 설정하고 있습니다.
개인회생 대출 진행 절차
대출 신청을 원하신다면 다음과 같은 절차를 거치게 됩니다.
- 대출 가능 금융사 확인
개인회생자 대상 상품이 있는지 확인 - 대출 상담 신청
온라인, 모바일, 방문 등 다양한 방식 가능 - 서류 제출
- 법원 인가결정문
- 최근 3개월 소득증빙 서류 (급여명세서, 사업소득 증빙 등)
- 신분증, 거주지 확인 서류 등
- 심사 진행
금융사의 내부 신용평가 기준에 따라 심사 - 대출 승인 및 실행
승인 이후 대출금 입금, 변제계획에 맞춰 상환
보통 상담부터 대출 실행까지 3일~7일 정도 소요됩니다.
개인회생 대출 신청 시 주의사항
1. "무조건 승인" 광고 주의
온라인상에는 "개인회생 중 대출 100% 승인"이라는 광고가 많습니다.
이런 업체는 대부분 불법 사금융 또는 대출 중개인 사기일 가능성이 높습니다.
정상적인 금융사는 무조건 승인이라는 표현을 절대 사용하지 않습니다.
2. 대출 한도 내에서 신중하게 신청
개인회생 중에는 변제계획에 따라 매달 정해진 금액을 상환해야 합니다.
추가 대출로 인해 월 상환 부담이 지나치게 커지면 법원에서 회생 절차를 취소할 수 있습니다.
내 소득 대비 적정한 금액만 대출받는 것이 중요합니다.
3. 수수료 요구하는 업체 주의
대출 대행 수수료, 선입금, 보증금 등을 요구하는 업체는 100% 불법입니다.
금융사는 대출 실행 시 고객에게 수수료를 요구하지 않습니다.
실제 승인 사례
실제 승인된 사례를 몇 가지 소개해드리겠습니다.
🔹 사례 ①
30대 직장인 A씨는 2023년 개인회생 인가 확정 후 OK저축은행에 2,000만원 대출 신청
→ 근로소득 250만원/월 소득증빙과 변제계획 성실 이행으로 3일 만에 승인
🔹 사례 ②
40대 자영업자 B씨, 웰컴저축은행에서 1,500만원 승인
→ 자영업 소득 증빙, 회생 인가 결정문 제출로 1주일 내 승인
🔹 사례 ③
20대 프리랜서 C씨, 유진저축은행에 1,000만원 대출 승인
→ 국세청 소득금액증명원 제출, 기존 변제계획 이행 확인 후 승인
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 개인회생 절차 중에는 무조건 대출이 안 되나요?
A. 아닙니다. 인가 확정 후 소득 증빙이 가능하다면 일부 금융사에서 제한적으로 승인됩니다.
Q. 대출 승인율은 어느 정도인가요?
A. 평균적으로 40~50% 수준이며, 소득 안정성과 기존 연체 여부에 따라 달라집니다.
Q. 캐피탈사와 저축은행 중 어디가 더 승인 가능성이 높나요?
A. 개인회생 특화 상품을 운영하는 저축은행이 승인 가능성이 높습니다.
Q. 대출 신청 시 신용등급에 영향을 주나요?
A. 개인회생 진행 중 신용등급은 이미 최저등급 상태이며, 추가 대출 심사로 별도로 점수가 더 떨어지지는 않습니다.
마무리
개인회생을 진행하고 있다고 해서 대출을 완전히 포기할 필요는 없습니다.
법원의 인가 확정 이후, 소득이 안정적으로 발생하고 있다면
저축은행, 캐피탈사 등 일부 금융사에서는 합법적으로 대출을 제공하고 있습니다.
물론 금리가 높고 한도가 제한적이기 때문에
무리한 대출은 변제계획 수행에 방해가 될 수 있습니다.
따라서 반드시 내 소득 수준과 상환 계획을 고려해 신중하게 선택하시기 바랍니다.
2025년 최신 정보 기준으로 오늘 알려드린 개인회생 대출 가능한 금융사 TOP10을 참고하셔서
필요할 때 안전하게 이용하시길 바랍니다.