“예금 금리 3%랑 5%면 얼마나 차이 나겠어?” 단순해 보이는 숫자지만, 예치금이 크거나 기간이 길수록 수익 차이는 확실히 커집니다.
이번 글에서는 2025년 기준으로 정기예금 금리가 3%, 4%, 5% 일 때, 1천만 원 / 5천만 원 / 1억 원을 각각 6개월 또는 12개월 예치했을 때 세후 실수령 이자가 얼마나 되는지 정리해 드릴게요.
📌 정기예금 이자 계산 기본 공식
- 정기예금은 단리입니다 (복리 아님)
- 세전 이자 = 예치금 × 연 금리 × (개월 ÷ 12)
- 세후 이자 = 세전 이자 × (1 - 0.154)
👉 이자소득세 15.4%는 무조건 빠지기 때문에, 꼭 세후 기준으로 계산하셔야 해요.
📊 [표 1] 1년 예치 기준 – 금리별 실수령액 비교
| 예치금액 | 3% (세후) | 4% (세후) | 5% (세후) |
|---|---|---|---|
| 1천만 원 | 255,000원 | 340,000원 | 425,000원 |
| 5천만 원 | 1,275,000원 | 1,700,000원 | 2,125,000원 |
| 1억 원 | 2,550,000원 | 3,400,000원 | 4,250,000원 |
✔️ 5천만 원 예금만 해도 연간 수익 차이가 최대 85만 원! 금리 2% 차이, 생각보다 큽니다.
📉 [표 2] 6개월 예치 기준 – 단기 수익 비교
| 예치금액 | 3% (세후) | 4% (세후) | 5% (세후) |
|---|---|---|---|
| 1천만 원 | 127,500원 | 170,000원 | 212,500원 |
| 5천만 원 | 637,500원 | 850,000원 | 1,062,500원 |
| 1억 원 | 1,275,000원 | 1,700,000원 | 2,125,000원 |
👉 짧게 넣어도 이자 차이 꽤 나죠? 6개월만 맡겨도 금리 2% 차이면 수십만 원 차이가 납니다.
❗ 고금리 예금, 무조건 유리한 걸까?
금리만 보고 “무조건 고금리로 가자!” 하고 가입하셨다가, 생각지도 못한 조건 때문에 우대금리를 못 받는 경우 많습니다.
- 📌 급여이체 조건?
- 📌 모바일 앱 로그인 / 미션 참여?
- 📌 자동이체 등록 필수?
✔️ 조건을 실제로 지킬 수 있는지 꼭 체크하고 가입하세요.
💡 실전 팁 – 수익을 더 올리는 현실적인 방법
- 📱 비대면 전용 상품이 금리 높은 경우 많습니다 (토스, 케이뱅크 등)
- 📅 기간을 짧게 나눠 굴리는 전략도 유동성에 유리
- 🔍 ‘금융상품 한눈에’ 사이트에서 은행별 금리 비교 가능
👉 실질 수익률 기준 + 조건 확인 + 금리 비교 이 세 가지만 지켜도 예금으로 손해 볼 일 없습니다.
✅ 마무리 요약
- 금리 3% vs 5% → 수익 차이 예상보다 크다
- 예치 금액 / 기간 길수록 차이 폭 커짐
- 세전이 아니라 세후 실수익 기준으로 판단하세요
- 우대 조건 못 지키면 실금리는 의미 없음
다음 편에서는 “6개월 예금 vs 1년 예금, 어떤 게 더 나을까?” 예치 기간에 따른 수익 차이와 전략을 정리해 드릴게요 😊
👉 [4편 보러 가기] (업로드 예정)